Можно ли одновременно иметь несколько кредитов?
Полезное в этой статье:
- Можно ли оформить много кредитных договоров?
- Критерии оценки заемщиков в МФО и банках
- Как влияет число займов на кредитную историю?
Широкий выбор видов займов и потребительских кредитов, предлагаемых различными банками и микрокредитными организациями позволяет получить необходимую сумму для быстрого решения любых финансовых вопросов. В законодательных нормативных документах или в правилах обслуживания клиентов банками и МФО никак не ограничивается число полученных кредитов, которые на текущий момент должен иметь заемщик. Человек может брать сколь угодно много займов в различных структурах. Согласно официальным статистическим данным, в настоящее время около 10% заемщиков, имеющих текущую задолженность в банках, взяли 4-5 кредитов в разных организациях.
Как много можно оформить кредитных договоров?
Любая микрофинансовая организация или банк, конечно же, интересуется наличием текущих долгов у своих потенциальных клиентов. Однако их не интересует количество оформленных договоров, а общая сумма, полученная человеком. При определении платежеспособности такие структуры используют различные формулы. Классическим правилом вычисления размера общей массы кредитов, которые сможет свободно выплачивать обычный человек, является 30-40% от суммы ежемесячных доходов. Иногда микрокредитные организации и банковские учреждения идут навстречу своим клиентам, поднимая эту планку до 50%.
Каждая финансовая структура, занимающаяся выдачей кредитов, имеет свои алгоритмы и методики определения возможности выдачи займа конкретному заемщику. При этом не важно, сколько кредитов раньше брал такой человек, или число текущих займов. Основным критерием оценки является общая сумма поточной задолженности и возможность оплаты долгов.
Критерии оценки заемщиков в МФО и банках
Выясняя уровень платежеспособности потенциального клиента для микрофинансовой организации или банка необходимо о таком человеке знать разную информацию:
- Как стабильно поступают доходы?
- Является ли работа постоянной или временной?
- Какой размер заработка?
- Насколько долго человек может работать, или какие перспективы увольнения (сокращения)?
- Какой общий размер задолженности в других организациях?
- Какие есть текущие (постоянные) расходы?
- Имеет ли заемщик негативный опыт в отношениях с финансовыми организациями (какая кредитная история)?
Как правило, в банках или МФО не пойдут на выдачу крупного кредита, когда у заемщика уже есть большая ипотека или долгосрочная ссуда на покупку автомобиля. Хотя здесь вполне могут выдать кратковременный микрозайм для решения поточных вопросов (на потребительские нужды)
Как влияет число займов на кредитную историю?
Чем больше человек берет кредитов или микрозаймов, и успешно возвращает их, тем лучше. Такие положительные записи об успешных расчетах с МФО и банками автоматически поступают в Бюро кредитных историй, поднимая общий рейтинг заемщика и формируя положительную кредитную историю(КИ). Однако, когда у человека сразу оформлено несколько договоров займов и на большую сумму, то это может являться сигналом для служб безопасности к более тщательной проверке конкретного заемщика. Когда же в КИ есть записи о просрочке выплат по начисленным процентам или о несвоевременном возврате основного долга, то это существенно снижает показатели кредитной истории.
Собираясь оформить микрозайм в МФО, или обращаясь в банк за кредитом, нужно честно сообщать о всех существующих кредитных договорах и их суммах. Если при проверке службой безопасности выяснится о наличии текущего долга, то скорее всего человеку («забывшему» сообщить о задолженности), будет отказано в выдаче денег.